Keine klassische Abschlussprovision im Beitrag.
Die Beratung wird separat über ein transparentes Honorar vergütet, statt im Versicherungsbeitrag versteckt zu sein. Ein größerer Anteil kann langfristig für deine Vorsorge arbeiten.
Altersvorsorge · ohne versteckte Abschlussprovisionen
Mehr Rente. Nicht mehr Provision.
In klassischen Altersvorsorgeverträgen sind Abschluss- und Vertriebskosten oft im Beitrag einkalkuliert – und damit unsichtbar. Eine Netto-Police trennt Produkt und Beratung: Statt versteckter Provisionen zahlst du ein transparentes Honorar.
100 € Beitrag · wohin fließt es?
Vereinfacht
Klassische Provisionspolice
Netto-Police + transparentes Honorar
Schematisch · Tatsächliche Kostenanteile hängen von Tarif, Anbieter und Vertragslaufzeit ab. Auch Netto-Policen enthalten Produkt-, Verwaltungs- und Fondskosten, die im Beratungstermin offengelegt werden.
01 · Worum es geht
Versteckte Kosten kosten dich langfristig Rente.
Bei klassischen Altersvorsorgeverträgen werden Vertriebskosten häufig direkt aus deinem Beitrag bedient. Bei langen Laufzeiten wirken auch kleine Kostenunterschiede groß – durch den Zinseszinseffekt rückwärts.
Das Problem
Was in den ersten Vertragsjahren passiert, sieht kaum jemand.
Abschluss- und Vertriebskosten werden in vielen Vorsorgeverträgen über die ersten Jahre verteilt. Der Beitrag fließt – aber er arbeitet noch nicht voll für deine spätere Rente. Erst danach beginnt der reine Kapitalaufbau.
Bei einer Laufzeit von 30 oder 40 Jahren entscheidet die Kostenstruktur am Anfang über das Ergebnis am Ende.
„Eine Netto-Police macht sichtbar, was du für Beratung bezahlst – und was dein Vertrag wirklich kostet."
Die Lösung
Netto-Police: Beratung und Produkt klar getrennt.
Eine Netto-Police ist ein Altersvorsorgevertrag ohne klassisch einkalkulierte Abschlussprovision. Die Beratung wird separat und transparent vergütet – durch ein einmaliges Honorar.
Dadurch siehst du klar, was du für Beratung bezahlst, welche Produktkosten anfallen und welcher Teil deines Beitrags langfristig für die Altersvorsorge arbeiten kann.
Transparente Vergütung
Beratungshonorar offen ausgewiesen – kein Versteckspiel.
Mehr Beitrag arbeitet
Ein größerer Anteil kann langfristig in den Kapitalaufbau fließen.
Vergleichbar gemacht
Klare Trennung von Beratungs- und Produktkosten.
02 · Sieh es selbst
Wie viel macht der Kostenunterschied bei dir aus?
Eine vereinfachte Modellrechnung. Bewege die Regler und vergleiche, wie sich angenommene Kostenunterschiede auf das Endkapital nach Laufzeit auswirken können.
Monatlicher Sparbeitrag
150 €
Laufzeit
30 Jahre
Angenommene Bruttorendite
6,0 %
Modellannahmen
Klassische Police: ca. 2,3 % effektive Kosten p. a. · Netto-Police: ca. 0,9 % p. a. + einmaliges Honorar von 250 €. Vereinfacht – tatsächliche Tarife variieren.
Mögliches Endkapital
Modellrechnung · keine Garantie
Klassische Provisionspolice
— €
Netto-Police + Honorar
— €
Möglicher Unterschied nach Laufzeit
+— €
Vereinfachte Modellrechnung ohne Steuern, Inflation und individuelle Tarifmerkmale. Keine Anlageberatung, keine Produktempfehlung und keine Garantie für Wertentwicklung. Tatsächliche Ergebnisse hängen von Kapitalmarkt, Tarif und persönlicher Situation ab.
03 · Was du davon hast
Sechs Dinge, die eine Netto-Police anders macht.
Transparente Vergütung
250 € für Erwachsene, 150 € für Kinder-Vorsorge. Klar kommuniziert, vorab bekannt.
Mehr Kostenkontrolle
Beratungs- und Produktkosten klar getrennt. Du verstehst, wofür du bezahlst.
Langfristiger Fokus
Bei langer Laufzeit können auch kleine Kostenunterschiede einen großen Effekt haben.
Aktive Begleitung
Von Ersteinschätzung über Beratungstermin bis Produktauswahl – Schritt für Schritt.
Vergleichbar gemacht
Eine klare Kostenstruktur erleichtert den Vergleich mit anderen Produkten – Stand heute und über die Laufzeit.
Eine Netto-Police führt nicht automatisch zu höherer Rente.
Ziel ist eine kosteneffizientere Struktur, die die Chancen auf eine bessere spätere Rente verbessern kann. Auch bei Netto-Policen fallen Produkt-, Verwaltungs- und ggf. Fondskosten an. Ob eine Netto-Police zu dir passt, wird im persönlichen Beratungstermin geprüft.
04 · So läuft es ab
Erst prüfen. Dann beraten. Dann entscheiden.
Kein direkter Online-Abschluss. Stattdessen ein qualifizierter Prozess in vier Schritten.
01
Informieren
Verstehen, wie Netto-Police funktioniert und welche Kosten relevant sind.
02
Eignung prüfen
Strukturierte Vorab-Abfrage zu Ziel, Situation und Risikoprofil.
03
Einordnung erhalten
Erste Einschätzung – noch keine verbindliche Produktempfehlung.
04
Termin buchen
Bei passender Ausgangslage: persönlicher Beratungstermin.
05 · Was Beratung kostet
Ein klares Honorar – statt versteckter Provision.
Du weißt vorab, was die Beratung kostet. Mögliche Produkt-, Fonds- und ETF-Kosten werden im Beratungstermin offen besprochen.
Erwachsene
Beratung & Begleitung250€
einmalig · pauschal
Bedarfs- und Geeignetheitsprüfung im Termin
Individuelle Produktauswahl gemäß §§ 61, 7c VVG
Beratungsdokumentation in Textform
Begleitung bei Abschluss & Vertragsklärung
Kinder-Vorsorge
Vorsorge für Kinder150€
einmalig · pauschal
Kinderspezifische Bedarfsermittlung
Langfristiger Aufbau über Jahrzehnte
Transparente Kostenstruktur
Vollständige Dokumentation
Wichtig: Eine Netto-Police ist nicht kostenfrei. Es können Produkt-, Verwaltungs-, Fonds- und ETF-Kosten anfallen, die zusätzlich zum Beratungshonorar zu tragen sind. Alle laufenden Vertragskosten werden im Beratungstermin offengelegt und mit dir besprochen.
06 · Häufige Fragen
Was du wissen solltest, bevor du buchst.
Ist eine Netto-Police automatisch günstiger?
Nein. Eine Netto-Police ist nicht automatisch günstiger oder besser. Sie macht die Kostenstruktur jedoch transparenter und kann – insbesondere bei langer Laufzeit – einen Effizienzvorteil bieten. Ob das in deiner Situation der Fall ist, wird im persönlichen Beratungstermin individuell geprüft.
Wofür genau zahle ich das Honorar?
Das Honorar deckt die Beratungsleistung ab: Bedarfsermittlung, Risikoanalyse, Produktauswahl, Beratungsdokumentation in Textform sowie die Begleitung beim Abschluss. Es ersetzt die klassische, im Beitrag einkalkulierte Abschlussprovision.
Was passiert nach dem Eignungsformular?
Du erhältst eine erste Einordnung deiner Ausgangslage – noch keine verbindliche Produktempfehlung. Bei grundsätzlich passender Eignung kannst du anschließend einen Beratungstermin buchen. Erst dort erfolgen vollständige Geeignetheitsprüfung und Produktauswahl.
Soll ich bestehende Verträge sofort kündigen?
Bitte nicht ohne Beratung. Bestehende Verträge sollten nicht automatisiert gekündigt, beitragsfrei gestellt oder umgeschichtet werden. Solche Entscheidungen gehören in die individuelle Beratung mit vollständiger Dokumentation – häufig sind bestehende Verträge auch zu erhalten.
Welche Kosten fallen zusätzlich zum Honorar an?
Auch bei Netto-Policen können Produktkosten, Verwaltungskosten, Fondskosten, ETF-Kosten und sonstige Vertragskosten anfallen. Diese unterscheiden sich je nach Tarif und Anbieter und werden im Beratungstermin transparent offengelegt.
Ist die Beratung verbindlich?
Die Beratung erfolgt auf Grundlage deiner Wünsche, Bedürfnisse, Kenntnisse, Erfahrungen, finanziellen Verhältnisse, Anlageziele und Risikotoleranz (§ 7c VVG bei Versicherungsanlageprodukten). Eine konkrete Produktempfehlung erfolgt erst im Termin und wird schriftlich dokumentiert (§§ 61, 62 VVG).
07 · Eignung prüfen
Passt eine Netto-Police zu dir?
Eine strukturierte Vorab-Einschätzung. Sie ersetzt keine Beratung – sie bereitet sie vor.
01 · Stammdaten
02 · Finanzen
03 · Risiko
04 · Abschluss
Beratungstermin
Wähle deinen Termin aus
Wichtiger rechtlicher Hinweis
Die Vorab-Abfrage ist keine verbindliche Empfehlung.
Eine verbindliche Empfehlung erfolgt erst nach vollständiger Prüfung deiner Wünsche, Bedürfnisse, Kenntnisse, Erfahrungen, finanziellen Verhältnisse, Anlageziele und Risikotoleranz im persönlichen Beratungstermin (vgl. §§ 61, 7c VVG).
Bestehende Verträge sollten nicht automatisiert gekündigt, beitragsfrei gestellt oder umgeschichtet werden. Solche Entscheidungen gehören in die individuelle Beratung mit vollständiger Dokumentation in Textform (§ 62 VVG).
Die hier dargestellten Kostenvergleiche und der Rechner basieren auf vereinfachten Modellannahmen. Sie stellen keine Garantie, keine Anlageberatung und keine Produktempfehlung dar. Tatsächliche Wertentwicklung und Kosten hängen von Tarif, Anbieter, Kapitalmarkt und persönlicher Situation ab.